Лучшие индексные фонды для FIRE

Почему индексные фонды — лучший друг инвестора FIRE

Индексные фонды — это основа инвестиционной стратегии FIRE. Вместо попыток выбирать акции-победители, индексные фонды просто отслеживают весь рынок с чрезвычайно низкими затратами.

Математика убедительна: индексный фонд S&P 500 с коэффициентом расходов 0,03% стоит $0,30 в год на каждую $1,000 инвестиций. Типичный активно управляемый фонд с 1,0% стоит $10 на $1,000. За 30 лет одна только разница в комиссиях может означать более $100,000 дополнительно в вашем кармане.

Уоррен Баффет распорядился, чтобы его наследство было инвестировано на 90% в индексный фонд S&P 500. Если это достаточно хорошо для Оракула из Омахи, это стоит рассмотреть для вашего портфеля FIRE.

Индексные фонды S&P 500 (акции крупных компаний США)

Фонды S&P 500 отслеживают 500 крупнейших компаний США:

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) — Коэффициент расходов: 0,03%. Золотой стандарт.

iShares Core S&P 500 ETF (IVV) — Коэффициент расходов: 0,03%. Почти идентичен VOO.

SPDR S&P 500 ETF (SPY) — Коэффициент расходов: 0,09%. Самый старый ETF.

Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) — Коэффициент расходов: 0,015%. Самый дешёвый вариант.

Для большинства инвесторов FIRE VOO или FXAIX — лучший выбор.

Фонды всего рынка США (более широкая диверсификация)

Фонды всего рынка включают акции малой и средней капитализации в дополнение к S&P 500:

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — Коэффициент расходов: 0,03%. Отслеживает ~4,000 американских акций.

Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) — Коэффициент расходов: 0,03%.

Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) — Коэффициент расходов: 0,015%.

Большинство инвесторов FIRE используют VTI или VOO как взаимозаменяемые.

Международные фонды акций (глобальная диверсификация)

Добавление международной экспозиции снижает риск:

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — Коэффициент расходов: 0,07%.

iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) — Коэффициент расходов: 0,07%.

Fidelity Total International Index Fund (FTIHX) — Коэффициент расходов: 0,06%.

Обычное распределение FIRE — 70–80% акций США (VTI/VOO) и 20–30% международных акций (VXUS).

Построение портфеля FIRE: Простой подход из 2–3 фондов

Вам не нужен сложный портфель:

Портфель из двух фондов: 80% VTI + 20% VXUS

Портфель из трёх фондов: 60–70% VTI + 20–25% VXUS + 10–15% BND

На этапе накопления многие инвесторы FIRE полностью отказываются от облигаций и держат 100% акций для максимального роста.