Beste Indexfonds für FIRE
Warum Indexfonds der beste Freund des FIRE-Investors sind
Indexfonds sind die Grundlage der FIRE-Anlagestrategie — und das aus gutem Grund. Anstatt zu versuchen, Gewinneraktien auszuwählen (was selbst professionelle Fondsmanager nicht konsequent können), bilden Indexfonds einfach den gesamten Markt zu extrem niedrigen Kosten ab.
Die Mathematik ist überzeugend: Ein S&P 500 Indexfonds mit einer Kostenquote von 0,03 % kostet 0,30 € pro Jahr für jede 1.000 € Anlage. Ein typischer aktiv gemanagter Fonds mit 1,0 % kostet 10 € pro 1.000 €. Über 30 Jahre könnte dieser Gebührenunterschied allein 100.000 €+ mehr in deiner Tasche bedeuten.
Warren Buffett wies seinen Nachlass bekanntlich an, 90 % in einen S&P 500 Indexfonds und 10 % in kurzfristige Staatsanleihen zu investieren. Wenn es für das Orakel von Omaha gut genug ist, ist es eine Überlegung für dein FIRE-Portfolio wert.
S&P 500 Indexfonds (US Large-Cap Aktien)
S&P 500 Fonds bilden die 500 größten US-Unternehmen ab und sind die beliebteste Wahl für FIRE-Investoren:
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) — Kostenquote: 0,03 %. Der Goldstandard.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV) — Kostenquote: 0,03 %. Nahezu identisch mit VOO.
SPDR S&P 500 ETF (SPY) — Kostenquote: 0,09 %. Der älteste ETF.
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) — Kostenquote: 0,015 %. Die günstigste Option.
Für die meisten FIRE-Investoren sind VOO oder FXAIX die beste Wahl.
Gesamtmarkt-Fonds USA (Breitere Diversifikation)
Gesamtmarkt-Fonds umfassen Small-Cap- und Mid-Cap-Aktien zusätzlich zum S&P 500 und bieten breitere Diversifikation:
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — Kostenquote: 0,03 %. Bildet ~4.000 US-Aktien ab.
Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) — Kostenquote: 0,03 %.
Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) — Kostenquote: 0,015 %.
Die meisten FIRE-Investoren verwenden VTI oder VOO austauschbar.
Internationale Aktienfonds (Globale Diversifikation)
Das Hinzufügen internationaler Exposition reduziert das Risiko:
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — Kostenquote: 0,07 %.
iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) — Kostenquote: 0,07 %.
Fidelity Total International Index Fund (FTIHX) — Kostenquote: 0,06 %.
Eine übliche FIRE-Allokation ist 70–80 % US-Aktien (VTI/VOO) und 20–30 % internationale Aktien (VXUS).
Aufbau deines FIRE-Portfolios: Der einfache 2-3-Fonds-Ansatz
Du brauchst kein komplexes Portfolio. Das einfachste FIRE-Portfolio hat nur 2–3 Fonds:
Zwei-Fonds-Portfolio: 80 % VTI + 20 % VXUS
Drei-Fonds-Portfolio: 60–70 % VTI + 20–25 % VXUS + 10–15 % BND
Während der Ansparphase verzichten viele FIRE-Investoren ganz auf Anleihen und halten 100 % Aktien für maximales Wachstum.