Meilleurs fonds indiciels pour FIRE
Pourquoi les fonds indiciels sont le meilleur ami de l'investisseur FIRE
Les fonds indiciels sont la base de la stratégie d'investissement FIRE — et pour une bonne raison. Au lieu d'essayer de choisir des actions gagnantes, les fonds indiciels suivent simplement l'ensemble du marché à un coût extrêmement bas.
Le calcul est convaincant : un fonds indiciel S&P 500 avec un ratio de frais de 0,03 % coûte 0,30 € par an pour chaque 1 000 € investis. Un fonds géré activement typique à 1,0 % coûte 10 € par 1 000 €. Sur 30 ans, cette différence de frais pourrait représenter plus de 100 000 € dans votre poche.
Warren Buffett a demandé que sa succession soit investie à 90 % dans un fonds indiciel S&P 500 et 10 % en obligations d'État à court terme. Si c'est assez bon pour l'Oracle d'Omaha, cela mérite réflexion pour votre portefeuille FIRE.
Fonds indiciels S&P 500 (Actions américaines large-cap)
Les fonds S&P 500 suivent les 500 plus grandes entreprises américaines :
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) — Ratio de frais : 0,03 %. L'étalon-or.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV) — Ratio de frais : 0,03 %. Presque identique à VOO.
SPDR S&P 500 ETF (SPY) — Ratio de frais : 0,09 %. Le plus ancien ETF.
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) — Ratio de frais : 0,015 %. L'option la moins chère.
Pour la plupart des investisseurs FIRE, VOO ou FXAIX sont les meilleurs choix.
Fonds de marché total américain (Diversification plus large)
Les fonds de marché total incluent les actions small-cap et mid-cap en plus du S&P 500 :
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — Ratio de frais : 0,03 %. Suit environ 4 000 actions américaines.
Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) — Ratio de frais : 0,03 %.
Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) — Ratio de frais : 0,015 %.
La plupart des investisseurs FIRE utilisent VTI ou VOO de manière interchangeable.
Fonds d'actions internationales (Diversification mondiale)
L'ajout d'exposition internationale réduit le risque :
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — Ratio de frais : 0,07 %.
iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) — Ratio de frais : 0,07 %.
Fidelity Total International Index Fund (FTIHX) — Ratio de frais : 0,06 %.
Une allocation FIRE courante est de 70 à 80 % d'actions américaines (VTI/VOO) et 20 à 30 % d'actions internationales (VXUS).
Construire votre portefeuille FIRE : L'approche simple à 2-3 fonds
Vous n'avez pas besoin d'un portefeuille complexe :
Portefeuille à deux fonds : 80 % VTI + 20 % VXUS
Portefeuille à trois fonds : 60-70 % VTI + 20-25 % VXUS + 10-15 % BND
Pendant la phase d'accumulation, de nombreux investisseurs FIRE renoncent totalement aux obligations et détiennent 100 % d'actions pour une croissance maximale.