अपना FIRE नंबर कैसे कैलकुलेट करें

सरल सूत्र

आपकी FIRE संख्या की गणना इस सूत्र से की जाती है:

FIRE संख्या = वार्षिक खर्च ÷ निकासी दर

मानक 4% निकासी दर का उपयोग करते हुए:

FIRE संख्या = वार्षिक खर्च × 25

इसे 25 का नियम कहा जाता है — सेवानिवृत्त होने के लिए आपको अपने वार्षिक खर्चों का 25 गुना निवेशित चाहिए।

उदाहरण: यदि आपका वार्षिक खर्च $50,000 है, तो आपकी FIRE संख्या $50,000 × 25 = $1,250,000 है।

चरण 1: अपने वार्षिक खर्चों की गणना करें

FIRE सूत्र में सबसे महत्वपूर्ण संख्या सेवानिवृत्ति में आपके अपेक्षित वार्षिक खर्च हैं। यह जरूरी नहीं कि आज आप जो खर्च करते हैं।

बेसलाइन पाने के लिए 3-6 महीने तक अपने वर्तमान खर्चों को ट्रैक करें। फिर सेवानिवृत्ति के लिए समायोजित करें:

काम से संबंधित लागतें घटाएँ — आवागमन, काम के कपड़े, बाहर लंच।

स्वास्थ्य लागतें जोड़ें — स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम, आउट-ऑफ-पॉकेट खर्च (विशेषकर यदि आप 65 पर Medicare पात्रता से पहले सेवानिवृत्त होते हैं)।

आराम और यात्रा जोड़ें — आपके पास अधिक खाली समय होगा, जिसका मतलब शौक और यात्रा पर अधिक खर्च हो सकता है।

आवास परिवर्तनों पर विचार करें — क्या आप छोटा घर लेंगे, सस्ते क्षेत्र में जाएँगे, या सेवानिवृत्ति से पहले बंधक का भुगतान करेंगे?

जीवनशैली और स्थान के आधार पर, अधिकांश लोगों के लिए यथार्थवादी सीमा $30,000-$80,000 प्रति वर्ष है।

चरण 2: अपनी निकासी दर चुनें

आपकी निकासी दर निर्धारित करती है कि आपके पास कितनी सुरक्षा मार्जिन है:

4% (मानक) — 30 वर्ष की सेवानिवृत्ति, 95% ऐतिहासिक सफलता। खर्चों को 25 से गुणा करें।

3.5% (रूढ़िवादी) — 40+ वर्षों की सेवानिवृत्ति। खर्चों को ~28.6 से गुणा करें।

3% (अति-सुरक्षित) — 50+ वर्षों की सेवानिवृत्ति, अधिकतम सुरक्षा। खर्चों को ~33.3 से गुणा करें।

समझौता: कम निकासी दर का मतलब उच्च FIRE संख्या और अधिक कार्य वर्ष है। प्रत्येक 0.5% की कमी आपके करियर में लगभग 2-4 वर्ष जोड़ती है।

30 या 40 की उम्र के अधिकांश जल्दी सेवानिवृत्त होने वालों के लिए, 3.5% सुरक्षा और प्राप्त करने योग्यता के बीच एक अच्छा संतुलन है।

चरण 3: अपनी समयरेखा का अनुमान लगाएँ

एक बार जब आप अपनी FIRE संख्या जान लेते हैं, तो अगला प्रश्न है: इसे प्राप्त करने में कितना समय लगेगा?

सूत्र चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करता है: आपकी वर्तमान बचत (S), वार्षिक योगदान (A), और अपेक्षित रिटर्न दर (r) के साथ, लक्ष्य (T) तक पहुँचने के वर्ष:

वर्ष = ln((T × r + A) / (S × r + A)) / ln(1 + r)

उदाहरण: $100,000 बचत, $24,000/वर्ष योगदान, 7% रिटर्न, और $1,250,000 लक्ष्य के साथ:

वर्ष = ln((1,250,000 × 0.07 + 24,000) / (100,000 × 0.07 + 24,000)) / ln(1.07) ≈ 22.4 वर्ष

इसका मतलब है कि यदि आप 30 की उम्र में शुरू करते हैं तो लगभग 52 की उम्र में सेवानिवृत्ति।

इस समय को छोटा करने का सबसे बड़ा लीवर आपकी बचत दर है। इसे 25% से 50% तक बढ़ाने से आपका FIRE तक का समय आधा हो सकता है।

FIRE गणना की सामान्य गलतियाँ

1. खर्चों का कम अनुमान — अधिकांश लोग जितना सोचते हैं उससे अधिक खर्च करते हैं। सावधानी से ट्रैक करें और 10-20% मार्जिन जोड़ें।

2. मुद्रास्फीति की अनदेखी — आपके खर्च समय के साथ बढ़ेंगे। ऐतिहासिक स्टॉक रिटर्न 7% माइनस 3% मुद्रास्फीति लगभग 4% वास्तविक रिटर्न देता है। हमारा कैलकुलेटर मुद्रास्फीति-समायोजित आंकड़ों का उपयोग करता है।

3. करों को भूलना — यदि आपकी अधिकांश बचत कर-लाभ खातों (401k, पारंपरिक IRA) में है, तो याद रखें कि निकासी कर योग्य है। अपने खर्च अनुमान में करों को शामिल करें।

4. बड़े एकमुश्त खर्चों की योजना न बनाना — नई छत, नई कार, बच्चों की कॉलेज फीस — ये वार्षिक खर्च अनुमानों में आसानी से फिट नहीं होते।

5. बहुत सटीक होने की कोशिश — FIRE गणनाएँ अनुमान हैं, गारंटी नहीं। बाजार में उतार-चढ़ाव होता है, खर्च बदलते हैं, और जीवन आश्चर्य लाता है। अपनी FIRE संख्या को एक गाइड के रूप में उपयोग करें, कठोर लक्ष्य के रूप में नहीं।

हमारे FIRE कैलकुलेटर का उपयोग अपने नंबर क्रंच करने और वर्ष-दर-वर्ष अनुमानित धन वृद्धि देखने के लिए करें।