Melhores fundos de índice para FIRE

Porque os fundos de índice são o melhor amigo do investidor FIRE

Os fundos de índice são a base da estratégia de investimento FIRE. Em vez de tentar escolher ações vencedoras, os fundos de índice simplesmente acompanham todo o mercado a um custo extremamente baixo.

A matemática é convincente: um fundo de índice S&P 500 com um rácio de despesas de 0,03% custa $0,30 por ano por cada $1.000 investidos. Um fundo típico gerido ativamente a 1,0% custa $10 por $1.000. Ao longo de 30 anos, esta diferença de taxas por si só pode significar mais de $100.000 adicionais no seu bolso.

Warren Buffett instruiu que a sua herança fosse investida 90% num fundo de índice S&P 500. Se é suficientemente bom para o Oráculo de Omaha, vale a pena considerar para a sua carteira FIRE.

Fundos de índice S&P 500 (Ações americanas de grande capitalização)

Os fundos S&P 500 acompanham as 500 maiores empresas dos EUA:

Vanguard S&P 500 ETF (VOO) — Rácio de despesas: 0,03%. O padrão de ouro.

iShares Core S&P 500 ETF (IVV) — Rácio de despesas: 0,03%. Quase idêntico ao VOO.

SPDR S&P 500 ETF (SPY) — Rácio de despesas: 0,09%. O ETF mais antigo.

Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) — Rácio de despesas: 0,015%. A opção mais barata.

Para a maioria dos investidores FIRE, VOO ou FXAIX são as melhores escolhas.

Fundos de mercado total dos EUA (Diversificação mais ampla)

Os fundos de mercado total incluem ações small-cap e mid-cap além do S&P 500:

Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — Rácio de despesas: 0,03%. Acompanha ~4.000 ações americanas.

Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) — Rácio de despesas: 0,03%.

Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) — Rácio de despesas: 0,015%.

A maioria dos investidores FIRE usa VTI ou VOO indistintamente.

Fundos de ações internacionais (Diversificação global)

Adicionar exposição internacional reduz o risco:

Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — Rácio de despesas: 0,07%.

iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) — Rácio de despesas: 0,07%.

Fidelity Total International Index Fund (FTIHX) — Rácio de despesas: 0,06%.

Uma alocação FIRE comum é 70–80% ações americanas (VTI/VOO) e 20–30% ações internacionais (VXUS).

Construindo a sua carteira FIRE: A abordagem simples de 2–3 fundos

Não precisa de uma carteira complexa:

Carteira de dois fundos: 80% VTI + 20% VXUS

Carteira de três fundos: 60–70% VTI + 20–25% VXUS + 10–15% BND

Durante a fase de acumulação, muitos investidores FIRE dispensam completamente as obrigações e mantêm 100% ações para crescimento máximo.