Migliori fondi indicizzati per FIRE
Perché i fondi indicizzati sono il miglior amico dell'investitore FIRE
I fondi indicizzati sono la base della strategia di investimento FIRE. Invece di cercare di scegliere azioni vincenti, i fondi indicizzati tracciano semplicemente l'intero mercato a costi estremamente bassi.
La matematica è convincente: un fondo indicizzato S&P 500 con un rapporto di spesa dello 0,03% costa $0,30 all'anno per ogni $1.000 investiti. Un tipico fondo a gestione attiva all'1,0% costa $10 per $1.000. In 30 anni, questa sola differenza di commissioni potrebbe significare oltre $100.000 in più nelle tue tasche.
Warren Buffett ha disposto che il suo patrimonio fosse investito al 90% in un fondo indicizzato S&P 500. Se è abbastanza buono per l'Oracolo di Omaha, vale la pena considerarlo per il tuo portafoglio FIRE.
Fondi indicizzati S&P 500 (Azioni USA a grande capitalizzazione)
I fondi S&P 500 tracciano le 500 più grandi aziende statunitensi:
Vanguard S&P 500 ETF (VOO) — Rapporto di spesa: 0,03%. Lo standard di riferimento.
iShares Core S&P 500 ETF (IVV) — Rapporto di spesa: 0,03%. Quasi identico a VOO.
SPDR S&P 500 ETF (SPY) — Rapporto di spesa: 0,09%. L'ETF più antico.
Fidelity 500 Index Fund (FXAIX) — Rapporto di spesa: 0,015%. L'opzione più economica.
Per la maggior parte degli investitori FIRE, VOO o FXAIX sono le scelte migliori.
Fondi total market USA (Diversificazione più ampia)
I fondi total market includono azioni small-cap e mid-cap oltre all'S&P 500:
Vanguard Total Stock Market ETF (VTI) — Rapporto di spesa: 0,03%. Traccia ~4.000 azioni statunitensi.
Schwab Total Stock Market Index (SWTSX) — Rapporto di spesa: 0,03%.
Fidelity Total Market Index Fund (FSKAX) — Rapporto di spesa: 0,015%.
La maggior parte degli investitori FIRE usa VTI o VOO in modo intercambiabile.
Fondi azionari internazionali (Diversificazione globale)
Aggiungere esposizione internazionale riduce il rischio:
Vanguard Total International Stock ETF (VXUS) — Rapporto di spesa: 0,07%.
iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS) — Rapporto di spesa: 0,07%.
Fidelity Total International Index Fund (FTIHX) — Rapporto di spesa: 0,06%.
Un'allocazione FIRE comune è 70-80% azioni USA (VTI/VOO) e 20-30% azioni internazionali (VXUS).
Costruire il tuo portafoglio FIRE: L'approccio semplice a 2-3 fondi
Non hai bisogno di un portafoglio complesso:
Portafoglio a due fondi: 80% VTI + 20% VXUS
Portafoglio a tre fondi: 60-70% VTI + 20-25% VXUS + 10-15% BND
Durante la fase di accumulo, molti investitori FIRE rinunciano del tutto alle obbligazioni e mantengono il 100% di azioni per la massima crescita.